一天超30家農村銀行被吸收合并,村鎮銀行正“減量”發(fā)展

2024-06-28 16:33:59

農村中小銀行兼并重組再提速。僅6月20日一天,遼寧就有36家農村中小銀行宣布“解散”,被遼寧農商行吸收合并。同日廣東也有兩家村鎮銀行被吸收合并。

與2022年末相比,2023年全國銀行業(yè)金融機構法人減少77家,有57家減少的是農村金融機構。

遼寧農商銀行正式成立,注冊資本農商銀行第一|聯(lián)合銀行|浙江|農商銀行_新浪新聞

近期,國家金融監管總局農村中小銀行監管司發(fā)文表示,加快推動(dòng)農村中小銀行兼并重組,減少農村中小銀行機構數量和層級??梢灶A見(jiàn)未來(lái)一段時(shí)間,我國村鎮銀行數量將逐步減少,中小銀行兼并重組提速。

一天內超30家銀行“解散”

紅星資本局注意到,6月20日,國家金融監管總局官網(wǎng)上有三則關(guān)于銀行吸收合并的公告,分別是:金融監管總局廣東監管局批復同意東莞農村商業(yè)銀行吸收合并惠州仲愷東盈村鎮銀行和東莞大朗東盈村鎮銀行;國家金融監督管理總局遼寧監管局批復同意遼寧農商行吸收合并遼寧新民農商行等省內36家農村中小銀行機構。

其中,前者是廣東省內首次農商行吸收合并村鎮銀行,也是全國首例獲批的農商行吸收合并村鎮銀行并改建為分行的案例。

根據批復,惠州仲愷東盈村鎮銀行將改建為東莞農村商業(yè)銀行惠州分行,東莞大朗東盈村鎮銀行將改建為東莞農村商業(yè)銀行大朗支行下屬分支機構。

國家金融監督管理總局廣東監管局表示,此次東莞農村商業(yè)銀行吸收合并惠州仲愷東盈和東莞大朗東盈2家村鎮銀行,有利于當地農村中小銀行機構整合網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)資源,鞏固提升金融服務(wù)能力。

同日,國家金融監督管理總局遼寧監管局發(fā)布批復,同意遼寧農商行吸收合并遼寧新民農商行等省內36家農村中小銀行機構,并承接36家農村中小銀行機構清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)和員工,督促36家農村中小銀行機構完成法人機構終止相關(guān)事宜。

資料顯示,遼寧農商銀行注冊資本金207億元人民幣,其前身由遼寧農信聯(lián)合改制而來(lái),去年8月4日,國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于籌建遼寧農村商業(yè)銀行股份有限公司的批復》,同意沈陽(yáng)農商行與30家省內未完成農商銀行改制的農村信用聯(lián)社以新設合并方式組建農商行,機構名稱(chēng)規范為“遼寧農商行”。新組建的遼寧農商銀行是全國首家省級農村商業(yè)銀行,總行內設25個(gè)部門(mén),下轄總行營(yíng)業(yè)部和27家一級支行,833個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

此次吸收合并的36家農村中小銀行機構中,25家為農商銀行,11家為村鎮銀行,意味著(zhù)遼寧農商行規模將進(jìn)一步擴大并納入村鎮銀行。

小銀行解散,省農商行接連設立

據國家金融監管總局官網(wǎng)上披露,截至目前,今年已有6個(gè)銀行相關(guān)的吸收合并的批復,還有8家村鎮銀行因被其他銀行收購而變?yōu)榉种C構。

比如4月,國家金融監督管理總局廣東監管局批復同意收購中山古鎮南粵村鎮銀行股份,并設立廣東南粵銀行中山分行。與此前較為盛行的“村改支”模式不同,此次是行業(yè)內首例村鎮銀行被收購后新設分行的案例。也是年內首家獲批被收購的村鎮銀行。

根據國家金融監督管理總局公告梳理,2023年宣布進(jìn)行解散重組的村鎮銀行多達20余家。

同時(shí),全省統一法人農商行以及地市級統一法人農商行接連設立。除上述提到的遼寧農商銀行,今年5月揭牌的海南農商行則是全國首家按全省統一法人模式組建的省級農商行。目前四川農商聯(lián)合銀行、廣西農商聯(lián)合銀行、海南農商銀行相繼獲批開(kāi)業(yè)。省級農商行成立的目的就是為了整合省內的一些信用社、農商行,從而理順股權結構、強化公司治理。

相應的很多小銀行自動(dòng)解散。比如5月6日,海南農商銀行獲批開(kāi)業(yè),對應的海南省農村信用社聯(lián)合社、??谵r商行、??谵r信社、三亞農商行、文昌農商行、瓊海農信社、萬(wàn)寧農商行等20家行自行終止,相關(guān)債務(wù)債權由海南農商行承接。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華指出,近年來(lái)出現部分銀行兼并重組案例,主要是兩方面原因:一是宏觀(guān)經(jīng)濟波動(dòng),市場(chǎng)競爭加劇,監管環(huán)境變化等,部分中小銀行面臨經(jīng)營(yíng)挑戰加大,部分中小銀行通過(guò)兼并重組,抱團取暖;二是部分中小銀行通過(guò)市場(chǎng)化兼并重組,希望達到1+1>2,有效化解風(fēng)險,理順股權結構,加快健全制度,完善內部治理,提升經(jīng)營(yíng)水平。

2023年減少57家農村金融機構

目前,合并重組已成為中小銀行改革化險的重要方式。

“通過(guò)這種市場(chǎng)化的吸收兼并的方式,有助于市場(chǎng)資源整合與個(gè)別金融機構化險。市場(chǎng)化、有效率的中小銀行兼并重組,有助于理順股權結構、完善內部治理、加快處置歷史遺留問(wèn)題與不良資產(chǎn)?!敝苊A對紅星資本局表示,這樣讓個(gè)別經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險較大的小型銀行穩步“退出”市場(chǎng),降低系統風(fēng)險;同時(shí),通過(guò)合并重組,優(yōu)化資源配置、實(shí)現銀行量和質(zhì)的提升。

比如上述提到的“村改分”案例。在監管作出上述批復前,南粵銀行共持有中山古鎮南粵村鎮銀行69.2%的股份,為后者的第一大股東,而南粵銀行在中山當地則無(wú)分支機構。此次“村改分”后,南粵銀行有望借此機會(huì ),快速進(jìn)入新的市場(chǎng)區域,擴大業(yè)務(wù)覆蓋范圍,提升市場(chǎng)份額。

整體來(lái)看,近幾年銀行業(yè)金融機構法人數量呈下降趨勢。金融監管總局發(fā)布的數據顯示,2021年,我國銀行業(yè)金融機構法人數量為4602家,2022年下降4567家,2023年進(jìn)一步下降到4490家。

這4490家中農村金融機構3765家,包括農商銀行1607家、農信社499家、農村合作銀行23家、村鎮銀行1636家。與2022年末相比,2023年全國銀行業(yè)金融機構法人減少77家,有57家減少的是農村金融機構。

金融監管總局有關(guān)部門(mén)也在近日多次發(fā)表對中小銀行兼并重組的表態(tài)。

金融監管總局股份城商司指出,探索推動(dòng)股份制銀行、城商行及其發(fā)起設立的村鎮銀行兼并重組,通過(guò)發(fā)起行吸收合并、他行收購兼并多種方式實(shí)現村鎮銀行減量提質(zhì)。

金融監管總局農村中小銀行監管司表示,加快推動(dòng)農村中小銀行兼并重組,減少農村中小銀行機構數量和層級,加強集中統一管理,因地制宜優(yōu)化機構布局,重塑經(jīng)營(yíng)機制,促進(jìn)風(fēng)險持續收斂。

實(shí)際上,不管是主發(fā)起行收購旗下村鎮銀行,還是地方法人城商行兼并重組,均是近年來(lái)中小銀行改革化險的重要方向。而吸收整合后的主發(fā)起行或城商行,其資產(chǎn)規模將由此壯大,風(fēng)險抵御及服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟能力將隨之提升。

“中小銀行兼并重組后,加快完善內部治理,化解風(fēng)險,同時(shí),兼并重組促進(jìn)銀行規模與資本實(shí)力均有提升,如何確保新組建銀行繼續深耕區域市場(chǎng),服務(wù)區域實(shí)體經(jīng)濟薄弱環(huán)節與新興產(chǎn)業(yè),加快培育自身競爭優(yōu)勢?!敝苊A說(shuō)。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員王剛認為,應分步實(shí)施、分類(lèi)施策推進(jìn)中小銀行并購化險。短期主要通過(guò)并購重組等方式調整地方中小銀行競爭格局。并購過(guò)程中根據不同類(lèi)別中小銀行的差異化特征分類(lèi)施策?!皬姀娐?lián)手”“以強并弱”擴大城商行組織邊界,依托省聯(lián)社推進(jìn)農金系統結構調整,以“共享理念”推動(dòng)村鎮銀行重塑整體功能。中期同步推進(jìn)中小銀行數字化轉型和業(yè)務(wù)轉型。長(cháng)期在持續推進(jìn)差異化競爭、聚焦服務(wù)地區特色產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的基礎上,推動(dòng)形成與所在地區共生發(fā)展的理想的地方中小銀行格局。

(來(lái)源:財聯(lián)社)

責任編輯:王立釗

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